はじめに
投資を始めると、「どの投資が正解なのかな？」って迷いますよね。
我が家も最初はそうでした。
結論からいうと、我が家は「インデックス投資」と「インデックス投資+高配当株投資+少し株主優待銘柄保有」に落ち着きました。
私は資産効率を重視したインデックス投資。夫はインデックス投資に加えて高配当株と株主優待銘柄も購入しています。
この記事では、そんな我が家のリアルな投資方針と、将来的に2人で年間48万円の配当金を目指す理由を正直に書いていこうと思います。
私、夫それぞれ買っている銘柄はまた別の記事にしたいと思います。
我が家の投資スタイル
我が家はこんな感じで役割分担しています。
■私：インデックス投資一本
私は基本的にS&P500やオルカン等のインデックス投資のみ。
■夫：インデックス投資+高配当株投資+少しだけ株主優待銘柄保有
「夫婦で資産形成をしていく」という同じ方向を向きつつ、二人の資産形成の仕方は少し変えています。役割を分けることで、バランスを取っていることがポイントです☆
なぜ、私はインデックス投資だけなのか
私は今、インデックス投資に絞っています。理由はシンプルで資産を効率よく増やすことを優先させているからです。
＜インデックス投資の利点＞
〇分散されている
〇長期的に右肩上がり
〇手間がかからない
この3つが揃っている時点で、かなり強いですね☺ 今は”成長”を優先している段階です。
現時点ではインデックス投資に全振りし、資産を効率的に増やし、将来的にインデックス投資で増えた資産で高配当株もプラスで購入したいと思っています。
夫がインデックス投資+高配当株投資+少しだけ株主優待銘柄を保有する理由
一方で、夫は少し違います。
インデックス投資+高配当株投資＋少しだけですが株主優待銘柄を保有しています。
資産を効率的に増やしつつ、配当金や株主優待という安心感や日々の楽しみ、生活の潤いを増やしていきたいと思っています。
インデックス投資+高配当株投資+株主優待銘柄保有をする理由は以下の通りです。
〇インデックス投資で資産を効率的に増やす（資産形成の大元）
〇配当金で安心感を得つつ、資産形成のモチベーションを上げる
〇今の生活も豊かにしたい
（現時点ではまだ配当金を増やす段階なので、いただいた配当金は全て再投資に回しています）
〇株主優待で日々の生活で楽しみを増やしたい。
〇将来、資産を切り崩す時期にインデックス投資だけだと評価額が下がった時に切り崩しが怖い。
実際、配当金が入ると「増えている」実感があります。これはインデックス投資だけだと感じにくい部分だと思います。
今後、夫が保有してる高配当株や株主優待銘柄について別記事にしていきます☺
我が家が目指す配当金のゴール
今現在の目標はこれです☆
〇夫：年間配当金24万円
〇私：将来的に年間配当金24万円
→夫婦合計で年間48万円の配当金（月々に換算すると夫婦2人で毎月4万円の配当収入）
この配当金の目標金額は今現時点のものです。これから、また考えが変わる可能性もあります。
新NISAの生涯投資上限は一人あたり1800万円。配当金を一人あたり24万円得る為には、利回り3％で計算すると約800万円必要になります。残り1000万円の枠をインデックス投資に充てつつ、目標資産額に足りない分は特定口座を使用するかな…とぼんやり考えています。
夫の配当金はまだ道半ば。私は高配当株を購入予定の金額をインデックス投資で運用中です。二人とも、まだまだ先が長いですが、コツコツ増やしていきたいです☺
配当金、二人合わせて毎月約4万円（月換算にして）は決して大きな金額ではないかもしれませんが、将来的にこの金額があるだけで生活の安心感はかなり大きいものだと思います。
小さく見えて、確実に効いてくるお金ですね♡
今後の戦略
今のところ、このやり方でしばらくいくつもりです。気持ちの変化と共に資産形成のやり方が変わった時はまた別の記事にしたいと思います。
〇私：S&P500やオルカン等のインデックス投資で資産をしっかり増やす。これとは別に高配当株購入予定の金額もインデックス投資で増やしていく。
将来的に増えた資産の一部を売却し、高配当株を購入。もしくは、家庭の状況を見て夫のようにインデックス投資+高配当株投資に切り替えていきたいです。
〇夫：インデックス投資+高配当株投資+少しだけ株主優待銘柄保有
資産拡大の基本となる大きな柱はインデックス投資です。それにプラスして高配当株投資、株主優待銘柄の保有も継続して行っていきます。
最終的には、二人のインデックス投資が資産のおっきな柱となり、安定収入として配当金を受け取る、たまの楽しみとして株主優待銘柄を保有したいと考えています☺
おわりに
投資はすぐに結果が出るものではないですよね。
だからこそ、安心して続けられる形が大切だと考えます。私達も資産形成のやり方はこの約5年間で少しずつ変化していきました。ライフステージも変化し、色んな経験をしていくからそれは当たり前のことだと感じています。今の私達にとって最適解を選べるようにしていきたいと思っています。
無理せず、止まらず、自分達のペースでコツコツ積み上げて、将来自分達が安心して老後を過ごせる資産を作っていきたいです☆
※投資は元本割れのリスクがあります。最終的な判断はご自身の責任で行ってください。
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