投資は怖いって思っていた昔の私
「投資って怖い」
そう感じて、なかなか一歩を踏み出せない人は多いと思います。
実際、私も最初は同じ感じでした。
損をしたらどうしよう、騙されたらどうしよう…そんな不安ばかりが頭に浮かんでなかなか行動に移せませんでした。
でも、少しだけ冷静に考えてみて欲しいんです。今の時代、物価は少しずつ、でも確実に上がり続けています。
一方で、銀行に預けているだけのお金はほとんど増えません。むしろ、お金の価値は目減りしているとも言えますよね。
「このまま頑張って節約して銀行に預けているだけでは増えていかない。何も行動しないこと自体がリスクかもしれない」頑張って働いても少しずつしか増えていかない貯金額を見て、漠然とした不安を抱えていました。
動き出せたきっかけはYouTubeだった
正直に言うと、はっきりとした時期までは覚えていません。節約、貯金、家計管理等をYouTubeで見ていた時、たまたま流れてきた動画、それが両学長 リベラルアーツ大学の動画でした。お金の基本や考え方、家計管理、投資の重要性を知り、「せっかくこの動画に出会ったんだから、投資してみようかな」と思うようになりました。
その後、つみたてシータさんの動画にも触れ、投資をしている人のリアルな状況を知ることで「自分達にもできるかもしれない」と感じられるようになりました。
「投資がしたい！！」 まず、私がやったこと
まずは、「投資に興味を持っている、怖いけどやってみたい。我が家のお金を増やしたい」という正直な気持ちを夫に伝えることからスタートしました。投資をしたいという気持ちを反対されるかなと結構不安でした。でも、主人から返ってきた返事はとても前向きな返事でした☺ とても嬉しかったです。我が家は二人のお金はお小遣いで貰った金額以外は一緒に合算して私が管理しています。二人が資産形成に対して同じ方向を見ていることがとても重要だと私は感じています。同じような価値観を持ってくれていた主人には感謝です。
夫婦で資産形成に向けて動き出した我が家 積み立てNISA（旧制度）
両学長やつみたてシータさんの動画を主人にも勧めて投資に関する動画をたくさん見ました。そして、とにかく投資について色々と調べました。YouTube視聴は勿論、書籍での勉強、ネットでも投資についてたくさん調べたのを覚えています。それでも、分からないことだらけでした。
ネット証券やネット銀行の開設方法も当時の私や主人にとっては未知の領域で本当に難しかく感じました。試行錯誤しながらYouTubeを見たり、ネットで調べたりしながら、やっとのことで楽天証券、楽天銀行の口座開設をすることが出来ました。
その当時にハピタスを知っていれば、ハピタス経由で証券口座やネット銀行を開設してポイントが貰えたので結構残念です(*_*;今から開設される方は是非ポイントサイト経由で開設するとポイントが貰えてお得なのでお勧めです♪
我が家が投資を始めたのは、2021年7月からです。その当時は一般ニーサと積み立てニーサがあり、我が家は非課税期間が長い積み立てニーサを選択し、始めました。楽天証券、楽天銀行を開設した理由は元々楽天ユーザーだったからです。
積み立てニーサで最初に私が買った銘柄は下記2つの銘柄でした。
■たわらノーロードバランス（8資産均等型）
■楽天・全世界株式インデックスファンド（楽天VT）
本当は別なファンドを購入したかったのですが、何を購入するか夫と相談している時に（もし自分が買ってみたいファンドがマイナスになったらどうしよう…）という不安で、夫と相談して数回上記2つのファンドを購入しました。
しかし、どうしても元々自分が一番買いたかったファンドを諦めきれず上記２つの銘柄は数回購入して積み立てを中止して、
■楽天・全米株式インデックスファンド（楽天・VTI）
を購入しました。投資先をアメリカに全振りですね☺今思えば、楽天ＶＴも投資先は全世界なのでとてもいいファンドですよね。
私と夫は購入ファンドは異なります。資産形成を一緒にしていきますが、買いたいファンドまでお互いに決めつけないスタンスです。お勧めはしますが、それを選ぶかどうかは各個人の判断です。我が家はお互いにリスクが大きいファンドは購入しないと信じているからですね。旧制度の積み立てニーサは年間投資上限が40万円だったので、お互い33333円/月を購入していました。
我が家の投資ルール
■家計の資産形成で購入するものはリスクが高すぎないもの（投資先がきちん分散されえている）
■ハイリスクハイリターンな商品が欲しい場合は自分のお小遣いで購入
（私はお小遣いでFANG+インデックスとNACDAQ100インデックスを購入しています。やはり上下が激しいので、家計の資産を突っ込むのは怖いです。自分のお小遣いの範囲でリターン重視で購入しています）
※FANG+やNACDAQ100は米国のハイテク株を中心に構成されています。分散は広いとは言えない分、成長局面では大きく伸びる一方、下落局面では値動きが大きくなる傾向があります。
■日常生活に影響が出ない範囲で
■長期目線で考える
私が実際に購入しているもの 新NISA 積み立て投資枠（※金額は非公開）
具体的な金額は控えますが、主に長期運用を前提にした商品を購入しています。その中で、インデックス投資を軸に自分達なりにバランスを考えています。成長投資枠についてはまた別の記事で触れたいと思います。
■eMAXIS Slim 米国株式（S&P500)→私の年金目的（家計のお金+自分のお小遣い）
■eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）→家用（家のお金）
■iFreeNEXT NACDAQ100インデックス→私のお小遣い爆増目的（自分のお小遣い）
投資を始めて変わったこと
一番大きく変わったことは、お金に対する考え方です。以前は「貯める」ことばかり意識していましたが、今は「どう増やすか」、「どう守るか」も考えるようになりました。
最初は怖かった投資も少しずつ慣れてきました。以前は数百円下がっただけでも、お金がなくなった！！( ;∀;)と慌てふためいていた私ですが、約5年の投資経験で長期投資、長期目線の大切さを実感しているので評価額が下がっても、（まぁ今はそんな感じか）と思う程度です。最近のイラン戦争で私が購入していたFANG+も値を下げましたが、少しでしたが余剰資金で追加購入するぐらい成長しています☺
これから投資を始める人へ
投資は無理に始めるものではないと思います。怖いと感じるなら、その気持ちはとても大切です。
ただ、「知らないまま何もしない」ことに不安を感じているなら、少しだけ調べてみることから始めてみてもいいかもしれません。
私達も、ほんの小さな一歩からでした。
あの頃、怖いという気持ちだけで動き出せなかった自分の背中を押してくれた両学長やつみたてシー タさんの動画に出会えたこと
その些細なきっかけを流さずに自分事として捉えて、「投資で資産形成をする」一歩を踏み出せたこと
私の投資をしてみたいという気持ちに主人が前向きに一緒に行動してくれたこと
この全てがあって、今の我が家の資産形成に繋がっています。
完璧じゃなくていいです。自分達のペースで少しずつ進んでいけば大丈夫です☺
※投資には元本割れのリスクがあります。本記事は将来の利益を保証するものではありません。紹介している内容は、筆者自身の考えや運用例であり、特定の商品を推奨するものではありません。投資を行う際の最終判断はご自身の責任で行ってください。
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